Dispositionskredit

Kurz: Dispo genannt.
Der Dispokredit ist ein Überziehungskredit für dein Konto. Sobald du 18 Jahre alt bist und über Einkommen verfügst, bietet deine Bank dir möglicherweise einen Überziehungskredit an. Der Kreditrahmen bewegt sich in der Regel bis zu einem 3fachen Netto-Monatseinkommen. Beispiel: Du verdienst 300,- € und kannst dein Konto bis zu 900,- € überziehen. Für diese Art von  Kredit gibt es keinen festen Rückzahlungstermin. Solange du über Einkommen verfügst, gewährt dir deine Bank, das Konto beliebig oft zu überziehen. Die Zinsen werden nur jeweils (monatlich) vom tatsächlich beanspruchten Betrag berechnet, nicht vom bewilligten Kreditrahmen. Dafür sind diese Zinsen sehr hoch (so um die 12 - 15 %). Gewährt dir die Bank, selbst diesen Dispokredit zu überschreiten, musst du zusätzlich zum Kreditzins ca. 4,5 % Überziehungsprovision zahlen.

Der Dispokredit sollte nur als kurzfristige Notlösung bei finanziellen Engpässen genutzt werden.
Der eingeräumte Dispo trügt allzu häufig den Konsumenten. Bedenke: Wenn dir deine Bank einen Überziehungsrahmen von 900,00€ gewährt, hast du nicht monatlich 900,00€ mehr, sondern tatsächlich nur ein einziges Mal. Schließlich gehört zum Geschäft mit der Bank, dass du das Geld zurückzahlst, nicht wahr?

Ratenkredit

Der  Ratenkredit ist ein Anschaffungsdarlehn zur Finanzierung größerer Konsumgüter wie Auto, Möbel etc.
Dieser  Kredit wird individuell berechnet und beinhaltet:

• Kredithöhe (Geldsumme, die an dich gezahlt wird)
•  Laufzeit (Zeitraum, in dem du das Geld zurückzahlen musst)
• Zinssatz (Zinsen, die die Bank für den  Kredit verlangt)
• Einzelne Ratenhöhe (diese ergibt sich dann aus all den anderen Faktoren)
• Kosten und Gebühren (Geld leihen ist eine Dienstleistung wie Brötchen backen,
  die Bank lässt sich ihre Arbeit bezahlen, genau wie der Bäcker)

Der  Kredit wird durch gleich hohe monatliche Raten getilgt, die sich aus einem Teil Zinsen und einem Teil Hauptschuld zusammensetzen.
Die Gesamtkosten eines Ratenkredits (Zinsen, Bearbeitungsgebühren u.a.) beinhaltet der effektive Jahreszins. Die Angabe des effektiven Jahreszinses ist gesetzlich vorgeschrieben, damit der Verbraucher weiß, was er insgesamt bezahlen muss und die Kreditangebote unterschiedlicher Kreditinstitute vergleichen kann.

Vorsicht: Manche Kreditinstitute zeigen eine unglaubliche Kreativität bei der Benennung ihrer Zinssätze. In diesen Fällen lohnt sich das alte "Suchspiel". Der effektive Jahreszins ist dann vielleicht unten ganz klein oder auf dem zweiten Blatt vermerkt. Nur dieser gilt.

Rahmenkredit

Der Rahmenkredit ist eine Mischform aus einem Dispositions- und  Ratenkredit. Das Besondere hierbei ist, dass du freie Verfügung in einem festgelegten Kreditrahmen hast, ähnlich, wie bei einem Dispokredit. Im Gegensatz zum Dispokredit besteht eine monatliche Tilgungspflicht. Du kannst zwar selbst bestimmen, wie viel du monatlich zurückzahlst, bist aber an eine Untergrenze gebunden.
Die Zinsen werden monatlich im Nachhinein berechnet und dem Schuldkonto belastet. Der Zinssatz ist variabel.

Vorsicht: Die Gesamtkosten sind nicht abzusehen, und es können keine Kostenvergleiche mit anderen Anbietern vorgenommen werden!

Andere Kreditarten

Ratenkauf bei Kauf- und Versandhäusern oder Autohändlern
Selbst hier trügt der Schein etwas. Du hast zwar die Möglichkeit, die Ware sofort zu nutzen, wirst rein rechtlich jedoch erst mit Zahlung der letzten Rate Eigentümer der Sache. Wenn du diese nicht mehr nutzen kannst, weil du z.B. das Auto vor einen Baum gesetzt hast, musst du weiterhin zahlen.
Auch bei Abzahlungsgeschäften muss der effektive Jahreszins angegeben werden.