Mit dem Schuldenberg wachsen auch die Sorgen. Was also tun, wenn der Pleitegeier droht, wenn ein  Inkassobüro bzw. der  Gerichtsvollzieher das Geld verlangt oder die  Eidesstattliche Versicherung ansteht. Fragen über Fragen!

Hilfe und viele Informationen zum Thema Geld und Schulden gibt es bei der Schuldnerberatung für junge Leute des SKM Dortmund.

Jessica berichtet, wie die Beratung bei ihr abgelaufen ist.
 
Damals, als ich merkte, dass ich meine Schulden nicht mehr zahlen kann, habe ich ganz schön Angst gekriegt. Und als der  Gerichtsvollzieher sich anmeldete, dachte ich, jetzt ist alles aus. Es war mir fürchterlich peinlich. Meine Eltern wussten ja von nichts und auch meine Freunde hatten keine Ahnung. Die Bank wollte mir nur einen weiteren  Kredit geben, wenn ich Sicherheiten oder einen Bürgen bringe. Die sind lustig, wenn ich Wertgegenstände gehabt hätte, dann bräuchte ich keinen neuen  Kredit. Und wer sollte für mich bürgen, mein Freund Tim vielleicht? Und dann kamen
so schreckliche Briefe, wie dieser hier:

Sehr geehrte Frau Neu,

leider haben Sie weder auf unsere Schreiben noch auf unseren Mahnbescheid reagiert. Wir sehen uns nunmehr gezwungen, weitere rechtliche Schritte gegen Sie einzuleiten. Das bedeutet, wir werden einen  Vollstreckungsbescheid erwirken, den  Gerichtsvollzieher beauftragen, die Abgabe der  Eidesstattlichen Versicherung verlangen, Haftbefehl gegen Sie beantragen und eventuell eine Lohn / Gehaltspfändung veranlassen.

Lassen Sie es nicht soweit kommen, nutzen Sie Ihre letzte Chance. Bedenken Sie, es entstehen erhebliche Kosten, die von Ihnen zu tragen sind.

Mit freundlichen Grüßen

Haftbefehl - komme ich jetzt ins Gefängnis? Lohn- / Gehaltspfändung - wollen die mir mein Azubigehalt wegnehmen?  

Was sollte ich tun? Ich brauchte dringend mehr Geld! Sollte ich meine Ausbildung schmeißen und stattdessen einen Job annehmen, wo ich mehr verdiene? Ich war total fertig und wusste nicht mehr weiter und da habe ich das Infotelefon der Schuldnerberatung angerufen. Die Beraterin hat mich dann erst mal beruhigt und mir erklärt, dass eine Verhaftung, die so genannte  Beugehaft, nur dann droht, wenn ich mich weigern würde, die  Eidesstattliche Versicherung abzulegen. Ich hatte noch viel mehr Fragen. Daher habe ich einen persönlichen Beratungstermin vereinbart.
Um meine finanzielle Lage zu ermitteln, haben wir zunächst in einer Haushaltsanalyse meine Einkünfte und Ausgaben gegenübergestellt und eine Gläubigerliste angelegt.

• Zeige Haushaltsanalyse
• Zeige Gläubigeraufstellung
   
• Eigenen Finanzstatus ermitteln
• Formular für Gläubigeraufstellung laden (PDF, 45 KB)

Das Ergebnis war zunächst ziemlich niederschmetternd. Ich hatte bei fünf  Gläubigern 8.940,00 € Schulden und es war klar, dass meine Ausbildungsvergütung von 550,00 €, die ich im zweiten Lehrjahr erhalte, auch bei größter Sparsamkeit nicht ausreicht, um diese Schulden abzubezahlen. Die Schuldnerberaterin hat mich dann über den Schuldnerschutz informiert und so habe ich erfahren, dass mein Einkommen (550,00 €) nach der  Pfändungstabelle (§ 850 c ZPO) unpfändbar ist und dass bei einer  Sachpfändung dem Schuldner das Lebensnotwendige (Tisch, Stuhl, Bett, Kühlschrank, TV) verbleiben muss.

Es war zwar beruhigend zu wissen, dass mir durch die  Zwangsvollstreckung fast nichts genommen werden konnte, doch ich wollte ja die Schulden loswerden. Hierfür erarbeiteten wir einen Schuldenregulierungsplan, und der beinhaltete folgende Überlegungen.

Schritt 1) - Perspektiven

• In acht Monaten komme ich ins 3. Ausbildungsjahr, dann verdiene ich monatlich netto
  120,00 € mehr, also insgesamt 670,00 €.
   
• Bei der Fahrschule muss ich nur noch zwei Fahrstunden absolvieren, dann kann ich die Prüfung machen. Ich bin gut, hat der Fahrlehrer gesagt, doch er meldet mich erst zur Prüfung an, wenn ich die restlichen 600,00 € bezahlt habe. Dabei ist der Führerschein für mich ganz wichtig. Freunde meiner Eltern haben nämlich eine Apotheke und die suchen für samstags jemanden, der bestellte Medikamente an Privatkunden ausliefert. Für die Fahrten steht ein Firmenfahrzeug zur Verfügung. Sie haben mir schon zugesagt, dass ich den Job bekommen kann, wenn ich meinen Führerschein habe. Verdienst: 8,00 € pro Stunde. Bei vier Samstagen im Monat und jeweils fünf Stunden pro Tour ergeben sich zusätzlich 160,00 € pro Monat.

Schritt 2) - Ausgabenreduzierung

Ich habe eindeutig auf zu großem Fuß gelebt. Daher werde ich

• meine Telefonkosten auf maximal 15,00 € (Prepaid) pro Monat begrenzen.
• auch wenn ich im Job ein gutes „Outfit“ brauche, meine Ausgaben für Kleidung auf höchstens 50,00 € im Monat reduzieren.
• den Vertrag mit dem Fitnessstudio zum übernächsten Monat kündigen. Dabei spare ich 25,00 € .
• mein Taschengeld und die Ausgaben für sonstiges auf 85,00 € reduzieren.
• mit meinen Eltern sprechen, ob ich mein "Kostgeld" vorübergehend auf 100,00 € reduzieren kann. Das machen die bestimmt, wenn sie sehen, dass ich mir mein Geld einteile. Obwohl, peinlich ist mir das ganze schon! Aber es hilft nichts.

Schritt 3) - Gläubigerverhandlungen

1) Bank 3000
Die Schuldnerberatung wird der Bank meine finanzielle Situation erklären und belegen und dann eine  Stundung der Kreditrate für drei Monate beantragen. Danach sollen wieder regelmäßige Raten in Höhe von 200,00 €  zum Ausgleich des  Kredits gezahlt werden. In ca. einem Jahr und sechs Monaten ist dann der  Kredit ganz getilgt. Außerdem soll nach den drei Monaten auch der Dispokredit um 50,00 € im Monat reduziert werden.

• Wenn Ihr wissen wollt, was die Schuldnerberatung geschrieben hat, dann klickt hier.

2) Versandhaus Bremen
Beim Versandhaus soll zunächst eine neunmonatige  Stundung beantragt werden. Danach bin ich schon im dritten Lehrjahr und kann dann eventuell eine Ratenzahlung vereinbaren. Durch den Vollstreckungstitel hat das Versandhaus seine Forderung vor der  Verjährung gesichert. Wenn nun die Einkommensverhältnisse belegt werden und der  Gläubiger erkennen kann, dass auch eine  Pfändung nichts bringt, dann wird er vermutlich einer  Stundung zustimmen. Hierdurch lässt sich auch eventuell der Besuch des  Gerichtsvollziehers und die  Eidesstattliche Versicherung verhindern.

• Was die Schuldnerberatung geschrieben hat, das erfahrt ihr hier.

3) Megatel
Oh man! Meine Jugendsünde, das heißt mein erstes Vertragshandy. Ich habe überhaupt nicht auf die Kosten geachtet, dafür aber ständig telefoniert und  SMS verschickt. Ich bin froh, dass ich mich mit dem  Gläubiger bereits auf eine Ratenzahlung von 50,00 € im Monat einigen konnte. Diese Zahlung soll auch weiterhin erfolgen.

4) Fahrschule
Die Fahrschule muss so schnell wie möglich bezahlt werden, damit ich meinen Führerschein machen kann. Mit dem Führerschein kann ich ja dann den Job bei den Freunden meiner Eltern als Auslieferungsfahrerin in der Apotheke bekommen.

5) Lebensversicherung
Die Zahlung an die Lebensversicherung kann eingestellt werden. Die Schuldnerberatung wird beantragen, dass die Lebensversicherung per Beitragsrückstand ruhend gestellt wird. Wenn ich später dann wieder über genügend Geld verfüge, kann ich die Zahlungen wieder aufnehmen.

• Den Brief der Schuldnerberatung an die Lebensversicherung findet ihr hier.

So sieht der Schuldenregulierungsplan aus:

• In einer Haushaltsanalyse wurden Jessicas Einkommen alle Ausgaben gegenübergestellt.
• Die Schulden wurden ermittelt und es wurde geprüft, ob die Forderungen der  Gläubiger berechtigt und richtig berechnet waren.
• Die Schuldnerberatung hat Jessica über den Schuldnerschutz informiert.
• Ein Schuldenregulierungsplan, der sich an Jessicas Möglichkeiten orientierte, wurde erstellt und mit den  Gläubigern verhandelt.
• Nachdem Jessica erfahren hat, dass sie ihre Schulden in den Griff bekommen kann, setzt sie ihre Ausbildung fort.

SCHULDEN KOMPETENT MANAGEN - Jessica hat es geschafft! Es gibt immer einen Ausweg!